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　　金融监管总局发布的《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》ღ✿★◈，标志着非车险业务“报行合一”全面启动ღ✿★◈，即要求保险公司实际执行的保险条款和保险费率ღ✿★◈，要与向监管部门报送的备案材料保持一致ღ✿★◈。

　　同时ღ✿★◈，财产险公司应按照高质量发展要求ღ✿★◈，合理降低保费规模ღ✿★◈、业务增速ღ✿★◈、市场份额的考核要求ღ✿★◈，有效提高合规经营天天棋牌评测网ღ✿★◈、质量效益ღ✿★◈、消费者权益保护的考核权重ღ✿★◈，还要结合市场承载能力和自身发展基础ღ✿★◈，合理规划非车险业务发展ღ✿★◈，加快由追求规模ღ✿★◈、速度向追求质量ღ✿★◈、效益转变ღ✿★◈。

　　为推动非车险业务理性竞争ღ✿★◈、降本增效ღ✿★◈、提质扩面ღ✿★◈，近日ღ✿★◈，金融监管总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)ღ✿★◈，从优化考核机制ღ✿★◈、规范产品开发使用ღ✿★◈、规范保费收入管理ღ✿★◈、强化市场行为监管ღ✿★◈、推动改进非车险承保理赔服务以及发挥行业组织支撑服务作用六方面强化要求ღ✿★◈。总的来看ღ✿★◈，《通知》的发布标志着非车险业务“报行合一”全面启动ღ✿★◈。

　　“《通知》的核心意图是引导非车险行业回归保险本源ღ✿★◈、重塑经营逻辑ღ✿★◈，实现从‘规模驱动’向‘质量驱动’的根本转型ღ✿★◈。”北京大学应用经济学博士后朱俊生教授在接受《金融时报》记者采访时表示ღ✿★◈。

　　《通知》规范了相关产品的开发使用拉斯维加斯ღ✿★◈，强化保险费率管理ღ✿★◈，要求严格执行经备案的保险产品ღ✿★◈，推动非车险产品的使用符合备案内容5357cc拉斯维加斯ღ✿★◈，ღ✿★◈，即明确了非车险业务“报行合一”的要求ღ✿★◈。

　　所谓“报行合一”ღ✿★◈，是指保险公司实际执行的保险条款和保险费率ღ✿★◈，要与向监管部门报送的备案材料保持一致ღ✿★◈。

　　近年来天天棋牌评测网ღ✿★◈，非车险业务持续扩容ღ✿★◈，在财产险总保费中的占比已从2019年的37.1%攀升至2024年的47.4%ღ✿★◈。然而ღ✿★◈，高速发展伴随恶性竞争加剧ღ✿★◈。国信证券首席非银分析师孔祥表示ღ✿★◈：“部分机构为抢占份额拉斯维加斯ღ✿★◈，通过拆分保额ღ✿★◈、更改标的使用性质变相降费ღ✿★◈，或虚列‘会议费’‘咨询费’等科目套取手续费拉斯维加斯ღ✿★◈，导致费用结构失真ღ✿★◈、承保利润承压ღ✿★◈。此外ღ✿★◈，应收保费坏账风险积聚ღ✿★◈，尤其是政保类业务因财政支付延迟形成大量‘空转保单’ღ✿★◈，侵蚀险企现金流ღ✿★◈，为非车险业务中长期良性发展带来一定压力ღ✿★◈。”

　　对此ღ✿★◈，《通知》强调ღ✿★◈，财产险公司应按照高质量发展要求ღ✿★◈，合理降低保费规模ღ✿★◈、业务增速ღ✿★◈、市场份额的考核要求ღ✿★◈，有效提高合规经营ღ✿★◈、质量效益ღ✿★◈、消费者权益保护的考核权重ღ✿★◈。同时ღ✿★◈，要结合市场承载能力和自身发展基础ღ✿★◈，合理规划非车险业务发展ღ✿★◈，加快由追求规模ღ✿★◈、速度向追求质量ღ✿★◈、效益转变ღ✿★◈。

　　另外ღ✿★◈，《通知》还从加强费率管理ღ✿★◈、严格条款费率使用ღ✿★◈、强化中介管理ღ✿★◈、规范经营管理费用等方面提出针对性措施ღ✿★◈。

　　“《通知》通过优化考核机制ღ✿★◈、严格费率管理ღ✿★◈、规范费用与渠道秩序ღ✿★◈，倒逼险企弱化短期规模冲动ღ✿★◈，强化精算约束和成本自律ღ✿★◈。”朱俊生认为ღ✿★◈，“这将有效防止高手续费ღ✿★◈、高附加费率的发生ღ✿★◈，推动行业逐步形成风险可控ღ✿★◈、费用可负ღ✿★◈、收益可持续的发展模式ღ✿★◈。”

　　值得注意的是ღ✿★◈，非车险业务中长期存在“应收保费”问题ღ✿★◈，部分公司业务人员出现先出单再收费ღ✿★◈、垫付保费等不规范情况ღ✿★◈，一旦后续客户交费出现问题ღ✿★◈，保险公司面临坏账风险ღ✿★◈。为遏制此类现象ღ✿★◈，《通知》要求“见费出单”ღ✿★◈。

　　具体来看ღ✿★◈，《通知》提出要健全保费收入管理ღ✿★◈。一是财产险公司应在收取保费后向客户签发保单并开具保费发票ღ✿★◈。二是财产险公司开展互联网非车险业务ღ✿★◈，应及时收集保险客户信息等核心业务信息ღ✿★◈，并确保信息真实准确完整ღ✿★◈。三是对保费超过一定金额且确需分期缴纳的工程保险等业务ღ✿★◈，财产险公司应履行内部审核程序ღ✿★◈，并可根据保费缴纳情况ღ✿★◈，与投保人约定保险合同效力或赔付责任ღ✿★◈。四是财产险公司应加强应收保费管理拉斯维加斯ღ✿★◈，完善信息系统ღ✿★◈，优化规章制度ღ✿★◈、内控流程ღ✿★◈、考核政策ღ✿★◈，从源头控制应收保费风险天天棋牌评测网ღ✿★◈。五是保险中介机构应配合财产险公司执行相关要求ღ✿★◈，不得以垫付保费ღ✿★◈、引导投保人延期支付保费等方式扰乱市场秩序ღ✿★◈。

　　在维护消费者合法权益方面ღ✿★◈，《通知》提出ღ✿★◈，金融监管总局各级派出机构要推动辖区财产保险机构改进非车险业务承保理赔服务ღ✿★◈，提升监管实效ღ✿★◈，推动非车险业务向保障充分ღ✿★◈、定价合理ღ✿★◈、市场规范ღ✿★◈、服务优良方向发展ღ✿★◈，努力提升消费者获得感拉斯维加斯ღ✿★◈。

　　朱俊生表示天天棋牌评测网ღ✿★◈，《通知》是在“防风险ღ✿★◈、促转型ღ✿★◈、提质量”的框架下ღ✿★◈，重建非车险市场的理性竞争秩序ღ✿★◈，提升定价精算水平与服务透明度ღ✿★◈，夯实行业长期健康发展的制度根基ღ✿★◈，为保险业更好发挥经济减震器和社会稳定器功能提供制度保障ღ✿★◈。

　　数据显示拉斯维加斯官网下载入口ღ✿★◈，今年前8个月ღ✿★◈，财产险公司总保费收入1.22万亿元ღ✿★◈，同比增长4.7%ღ✿★◈，其中ღ✿★◈，非车险业务收入6195亿元拉斯维加斯ღ✿★◈，占比50.8%ღ✿★◈。

　　“然而ღ✿★◈，从盈利性表现来看ღ✿★◈，非车险明显弱于车险ღ✿★◈。”东吴证券非银金融首席分析师孙婷表示拉斯维加斯3499进入网站浏览器ღ✿★◈。ღ✿★◈，近些年ღ✿★◈，车险领域ღ✿★◈、人身险银保ღ✿★◈、个险等渠道陆续执行“报行合一”要求ღ✿★◈。其中ღ✿★◈，车险综合改革和“报行合一”监管ღ✿★◈，有效推动了车险降本增效ღ✿★◈，推动财险业综合成本率创近10年来最低ღ✿★◈、综合费用率创近20年来最低ღ✿★◈。“‘报行合一’等政策实施将显著规范非车险业务费用投放ღ✿★◈，改善整体盈利空间ღ✿★◈，头部公司将更加受益ღ✿★◈。”孙婷说ღ✿★◈。

　　不过ღ✿★◈，在朱俊生看来ღ✿★◈，非车险业务“报行合一”也存在新的挑战ღ✿★◈。一是定价与精算能力不足ღ✿★◈。由于历史上长期依赖经验定价与市场竞争定价机制ღ✿★◈，部分公司基于大数据ღ✿★◈、风险模型的科学定价能力不足ღ✿★◈。二是渠道利益格局的调整阻力ღ✿★◈。《通知》强化中介渠道的合规管理ღ✿★◈，部分中介机构可能在短期内出现抵触情绪ღ✿★◈，甚至通过复杂的费用转移或业务挂靠等“变通”方式规避监管要求ღ✿★◈。三是在费率与手续费的双重约束下ღ✿★◈，部分依赖中介渠道与价格竞争的公司将面临显著的盈利压力ღ✿★◈。

　　对此ღ✿★◈，朱俊生表示ღ✿★◈，尽管“报行合一”短期可能存在一定影响ღ✿★◈，但中长期利好行业发展ღ✿★◈。一方面ღ✿★◈，随着费率厘定ღ✿★◈、费用核算ღ✿★◈、条款执行的全面规范拉斯维加斯官方网站ღ✿★◈，具备精算能力ღ✿★◈、内控管理ღ✿★◈、风险定价与服务能力的优质公司将脱颖而出ღ✿★◈，行业利润结构有望逐步改善天天棋牌评测网ღ✿★◈，赔付率与偿付能力更加可控ღ✿★◈；另一方面ღ✿★◈，手续费率约束与渠道费用规范ღ✿★◈，将促使中介机构由销售导向向服务导向转变ღ✿★◈。保险中介需强化合规管理ღ✿★◈、专业能力与服务附加值ღ✿★◈，向风险顾问ღ✿★◈、理赔协助拉斯维加斯ღ✿★◈、客户全周期服务等方向升级ღ✿★◈，单纯依赖手续费分成的传统业务模式将逐步被淘汰ღ✿★◈。

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